房地产与金融密不可分，一直是银行财报解读的焦点之一。近日，六大行陆续发布年报，从财报数据可见，2023年六大行对公房地产贷款虽有正向增幅，但合座增速放缓；受提前还款、房地产商场行情等影响，六大行按揭贷比较前年缩水约5300亿元，其中农行、中行在年报中强调要加大按揭贷投放力度。

　　从六大行功绩会上高管表态来看，均强调要加大出清不良，留心化解房地产风险。在六大行年报中，建造银行（601939）是唯独一家翔实先容房地产业务情况的银行，其主要围绕按揭贷、对公房地产贷款、住房租出等角度支握房地产行业合理融资需求。

　　按揭贷缩水约5300亿元

　　梳搭理报可见，规则2023年末，六大行对公房地产贷款余额（境内口径）共计为4.09万亿元，较上年末增长约为2535亿元，增速约为6.6%。而2022年这一联想的增量和增速划分为3282亿元、9.34%，增速呈现放缓趋势。

　　具体来看，农业银行（601288）、中国银行（601988）、建造银行的对公房地产贷款均在8500亿元以上，相等于邮储银行（601658）的三倍多；邮储银行因基数较低，其增速接近20%，为六大行中最高；交通银行（601328）为六大行中唯独对公房地产贷款同比下滑的银行。

　　按揭贷方面，规则2023年年末，六大行按揭贷余额共计约为25.81万亿元，较上年末的26.34万亿元减少约5300亿元。六大行中，除邮储银行外，工商银行（601398）、农业银行、中国银行、建造银行和交通银行的按揭贷余额同比均着落。

　　值得翔实的是，农业银行和中国银行在年报中强调要加大房贷投放力度。

　　农业银行示意，积极支不竭户刚性及改善性住房需求，加大个东说念主住房贷款投放力度，助力房地产商场自如健康发展。2023年，农业银行个东说念主住房贷款投放7810亿元，较上年多投放178亿元。实时疗养优化房贷授信政策，作念好隔离化住房信贷奇迹；中国银行示意，握续加大房贷投放力度，2023年全年累计投放房贷超6000亿元，同比增速同行向上。

　　钞票质料方面，六大行除了邮储银行的对公房地产贷款不良率低于3%之外，其余五家银行的平均不良率为5.33%。工商银行、农业银行、中国银行三家对公房地产贷款不良率同比呈现下降趋势；建造银行、交通银行、邮储银行这一联想呈现高潮趋势，对公房地产贷款不良率划分同比上升128、219、100个BP；六大行中有五家按揭贷不良率同比上升，其中工商银行和建造银行按揭不良率同比均高潮5个BP，仅交通银行和邮储银行按揭不良率同比下降。

　　加大不良出清，强调留心化解房地产风险

　　现时，房地产风险、中小金融机构风险、地点债务风险被视为银行的“三大风险”。从六大行的年报及功绩发布会高管发言来看，各银行均在不同进程上强调要化解房地产风险。

　　工商银行副行长王景武称，在房地产畛域，工行坚握区域、客户、式样三位一体的钞票遴荐尺度，从“增防化治”四个方面详尽施策，遵循构建分散多元平衡的房地产投融资结构。坚握把好投向、作念优增量，全力支握商场自如健康发展，一视同仁地支握不同通盘制房地产企业的合理融资需求，积极奇迹“三大工程”建造，促进构建房地产发展新模式。坚执笔好存量、精确化险，加大风险房企和式样的处分出清力度，确保钞票质料默契可控，2023年末，工行境内房地产业不良率较岁首下降0.77个百分点。

　　农业银行副行长张旭光示意，2023年房地产等畛域出现了一些新增不良贷款，但风险总体可控。通过积极落实“金融16条门径”等政策条目，对不良贷款早反应、快处分，农行房地产行业风险取得有用规则， 房地产不良率、新发生不良均较2022年有所下降。

　　“总体来讲，咱们觉得房地产不良在合座可控范围内。”中国银行风险总监刘坚东示意，2023年以来，中国银行加大了不良的露馅以及清收化解力度，年末不良较2022年末“双降”，不良余额481.72亿元，较上年末下降近78亿元；不良率5.51%，较上年末下降1.72个百分点。下一步，中即将赓续崇拜落实房地产融资配合机制，包括“三大工程”、租出住房等各项政策，坚握商场化、法治化原则，保握房地产融资自如有序，助力改善房企钞票欠债情景；同期加强房企授信风险的监测和处分，终点是主动详尽应用重组、核销、转让等多种模式，有用留心化解房地产风险。

　　交通银行副行长殷久勇示意，交通银行按照企业司帐准则和监管条目，详尽评估对公房地产客户的风险情景，照旧足额计提钞票减握准备，当今对公房地产贷款拨备计提权臣高于全行平均水平。从房地产区域散布来看，当今交通银行的对公房地产主要辘集于长三角、大湾区、京津冀、长江中游，这些地段是具有产业因循、东说念主口汇聚效应的城市群，业态结构以住宅为主，改日风险可控。

　　关于房地产改日发展，殷久勇称，总体来讲，跟着国度政策因循，房地产商场渐渐企稳回暖，但现时商场销售依旧较低迷，部分房企仍在风险出清经由中，房地产商场销售改善需要手艺，不可一蹴而就。“改日一段手艺，房地产行业质料管控仍是银行的重心职责。将握续加强对房地产业务风险照管，对重心风险的房企试验提级照管，‘一户一策’制定好风险管控策略，加大监测贷后照管力度，作念到早识别、早预警、早露馅、早处分，竭力进步房地产贷款总体质料默契。”殷久勇说说念。

　　霸道房地产合理融资需求

　　六大行的年报中，其他五个银行关于房地产业务均为大略刻画，只好建造银行翔实先容了房地产业务情况。禀报期内，建造银行境内房地产行业贷款8539.56亿元，较上年加多832.81亿元，增幅10.81%。

　　值得关爱的是，深耕租房租出的建造银行在最新年报中珍惜追溯了以前一年金融支握地产的情况：

　　一是支握个东说念主住房贷款合理需求。积极符合房地产供求干系发生紧要变化的场面，因城施策落实各地隔离化住房信贷政策，支握刚性和改善性住房需求。2023年末，建造银行境内个东说念主住房贷款余额6.39万亿元，积极适应完成存量房贷利率疗养职责，有用缓解住户房贷支拨压力。握续作念好风险监控和处分化解，个东说念主住房贷款钞票质料保握自如。落实健全房地产企业主体监管轨制和资金监管，依托行内数字住房联想架构，握续优化预售资金监管奇迹。

　　二是保握公司类房地产贷款投放默契。积极支握刚性和改善性住房需求，保握房地产信贷默契增长，一视同仁霸道不同通盘制房地产企业合理融资需求，推动房地产商场自如健康发展。2023年末，建造银行境内房地产业贷款余额8539.56亿元，较上年加多832.81亿元，增幅 10.81%。

　　三是纵深激动住房租出计策。进一步加大保险性租出住房金融支握力度，引发对公住房租出业务新动能，推动业务高质料发展。规则2023年末，建行住房租出基金累计签约收购式样25个，钞票畛域118.89亿元；建行公司类住房租出贷款余额3,254.48亿元，较上年加多832.56 亿元，增幅34.38%。同期，建行积极激动自握保租房公募REITs申报刊行，以建信住房为原始职权东说念主，以其握有运营的保租房式样申报刊行基础才能公募REITs ，以商场化模式周转存量钞票，促进金融资源与社会老本的良性轮回。

　　四是多器具多模式支握房地产合理融资需求。按照照章合规、风险可控和生意可握续原则，通过承销债务融资器具、披发并购贷款等多种模式，支握优质头部房地产企业融资需求。2023年，建行承销房地产企业106.25亿元债务融资器具，完成7笔并购往还，融资金额42亿元。

　　建造银行副行长王兵在功绩会上还先容，规则2023年末，建造银行已对接“三大工程”（保险性住房建造、 “平急两用”全国基础才能建造、城中村纠正）式样200多个，储备式样150多个，储备式样融资需求170亿元。后续将进一步进展在房地产金融和基础才能建造畛域的传统上风，加大支握力度，推动更多式样更快落地。